Os 10 cartões de crédito com IOF zero que mais pontuam em compras internacionais

O uso do cartão de crédito no exterior tem perdido espaço nos últimos anos com a popularização das contas internacionais, principalmente por causa do IOF e das taxas que encarecem o dólar nas compras fora do Brasil. Ainda assim, alguns cartões de crédito conseguem se destacar ao oferecer isenção de IOF, tornando-se uma alternativa interessante para quem busca economia sem abrir mão de benefícios como acúmulo de pontos ou milhas. Nesta matéria, reunimos os 10 cartões de crédito com isenção de IOF que mais pontuam no exterior, ajudando você a escolher a melhor opção para suas viagens e gastos internacionais.

IOF: Imposto sobre Operações Financeiras

IOF é a sigla para Imposto sobre Operações Financeiras, um tributo cobrado pelo governo brasileiro que incide sobre diversas operações financeiras. No caso das compras em moeda estrangeira, o imposto é aplicado sobre gastos realizados no exterior e também sobre compras em sites internacionais pagas com cartão de crédito. Atualmente, a alíquota do IOF nessas operações é de 3,5%, impactando diretamente o valor final da fatura.

Além do IOF, outro custo importante nas compras internacionais é o spread cambial, que corresponde à diferença entre a cotação do dólar comercial e o valor efetivamente utilizado pela instituição financeira na conversão da compra. Esse fator pode aumentar ainda mais o preço final das transações internacionais, assunto que explicaremos em detalhes no próximo tópico.

O que é spread cambial? 

Ao realizar compras utilizando o cartão de crédito no exterior ou mesmo em sites internacionais que cobram em outra moeda que não o real brasileiro, incide sob o valor da compra o chamado spread cambial, que nada mais é do que a diferença entre a taxa de câmbio de referência (Ptax*) e a taxa de câmbio aplicada pelo emissor do cartão. Esse spread, ou ágil, é uma forma pela qual os emissores de cartões de crédito geram receita adicional em transações internacionais.

Entre as instituições financeiras do Brasil, o spread cobrado nesse tipo de operação pode chegar a 7% e se soma ao IOF para uso do cartão em compras internacionais, que hoje é 3,5%. Em outras palavras, o custo efetivo total por utilizar o cartão de crédito em compras internacionais pode chegar a 10,5%. Portanto, ao usar um cartão de crédito nacional para compras no exterior, é importante estar ciente desses custos adicionais, já que podem impactar o custo total da transação.

Aqui no PP, temos uma matéria mostrando o ranking completo do spread cobrado pelos bancos nos diversos cartões de crédito. Para saber mais, clique aqui.

*Para saber mais sobre a Ptax, clique aqui.

Qual cartão de crédito com IOF zero pontua mais no exterior?

Abaixo, apresentamos a lista dos 10 cartões de crédito nacionais com maior pontuação que não cobram IOF para realizar compras internacionais em dólar. É importante destacar que esta lista tem um caráter puramente informativo em relação à pontuação dos cartões que não cobram IOF e não busca definir qual é o “melhor” cartão para você, uma vez que a escolha ideal dependerá das necessidades individuais e hábitos de consumo de cada pessoa, bem como de sua realidade financeira.

Além de destacar a pontuação, incluímos também outras informações, como anuidade, política de isenção e pontuação nos programas de fidelidade. Todavia, antes de apresentarmos para você, é importante destacar os critérios que usamos para o ranqueamento. Confira abaixo:

1. IOF zero;
2. Pontuação em compras internacionais;
3. Spread bancário, como critério de desempate;
4. Valor da anuidade e política de isenção, caso exista;
5. Facilidade para solicitar (por exemplo, se precisa ser correntista ou não)

XP Visa Infinite Privilege

• Pontuação:
  • Compras nacionais – 5 pontos a cada dólar gasto
  • Compras internacionais – 7 pontos a cada dólar gasto
• Programa de fidelidade: Livelo
• IOF Especial: 100% de Cashback do IOF em forma de pontos. 4 pontos adicionais por dólar gasto em compras internacionais, totalizando 11,0 pontos por dólar gasto.
• Spread do dólar: 5,0%
• Programa de fidelidade: Livelo
• Anuidade: R$ 18.000
• Política de isenção da anuidade: Não há nenhuma publicada
• Acesso às salas VIP:
  – Visa Airport Companion: acessos ilimitados* ao portador + 20 acompanhantes por cada visita
  – Visa Infinite Privilege Lounge: acesso ilimitado para o titular e acompanhantes
  – Acesso ao espaço Advantage Vip Plus+ nos aeroportos existentes

O cartão também está disponível na versão cashback. Para mais informações sobre o cartão, clique aqui.

CAIXA Ícone Visa Infinite

• Pontuação:
  • Compras nacionais – 5 pontos a cada dólar gasto
  • Compras internacionais – 6 pontos a cada dólar gasto
• Programa de fidelidade: Pontos Caixa
• IOF Especial: 100% de cashback no IOF, depositado na fatura em até 45 dias. É necessário realizar o cadastro.
• Spread: 4,0%
• Anuidade: R$ 1.650 em 12x
• Política de isenção da anuidade: 50% de cashback da parcela mensal da anuidade cobrada no mês para gastos acima de R$ 12.500,00 ou 100% de cashback com gastos acima de R$ 25.000,00. Clientes do segmento Private possuem isenção da tarifa de anuidade no primeiro ano
• Exclusivos para correntistas: Sim, exclusiva para correntistas elegíveis com limite mínimo na CAIXA de R$ 100.000,00.
• Acesso às salas VIP:
  – LoungeKey: acessos ilimitados ao portador
  – Visa Airport Companion: acessos ilimitados ao portador
  – Convidados: 20 convidados por ano, sendo até 10 por meio de cada programa acima mencionado
  – Acesso ao espaço Advantage Vip Plus+ nos aeroportos existentes

Para mais informações sobre o cartão, clique aqui.

Banescard Absoluto Visa Infinite

• Pontuação:
  • Compras nacionais – 4,2 pontos a cada dólar gasto
  • Compras internacionais – 5 pontos a cada dólar gasto
• Programa de fidelidade: Fidelidade Banescard e Livelo
• IOF Especial: IOF zero para compras internacionais
• Spread: 4,0%
• Anuidade: R$ 1.800 em 12x
• Política de isenção da anuidade: 50% de isenção da anuidade para faturas acima de R$ 12,5 mil e 100% de isenção para faturas acima de R$ 25 mil ou R$ 5 milhões em investimentos no Banestes
• Exclusivos para correntistas: Sim, exclusiva para correntistas com investimentos acima de R$ 1 milhão
• Acesso às salas VIP:
  – LoungeKey: acessos ilimitados ao portador com 12 convidados por ano
  – Visa Airport Companion: acessos ilimitados ao portador 12 convidados por ano
  – Acesso ao espaço Advantage Vip Plus+ nos aeroportos existentes

Para mais informações sobre o cartão, clique aqui.

Banco do Brasil Visa Altus

• Pontuação:
  
  • 4,0 pontos por dólar gasto no Brasil para faturas até R$ 25 mil
  • 4,5 pontos por dólar gasto no Brasil para faturas entre R$ 25 mil e R$ 40 mil
  • 5,0 pontos por dólar gasto no Brasil para faturas acima de R$ 40 mil
  • 5,0 pontos por dólar gasto no exterior
• Programa de recompensas: Livelo
• IOF Especial: IOF zero para compras internacionais
• Spread: 4,0%
• Anuidade: R$ 1.800 em 12x
• Política de isenção da anuidade: Anuidade isenta com gasto a partir de 25 mil reais por mês ou R$ 5 milhões em investimentos
• Exclusivos para correntistas: Sim, exclusiva para clientes convidados do segmento Private
• Acesso às salas VIP:
  – LoungeKey: acessos gratuitos e ilimitados ao portador e convidados
  – Dragon Pass: acessos gratuitos e ilimitados ao portador e convidados
  – Acesso ao espaço Advantage Vip Plus+ nos aeroportos existentes

Para mais informações sobre o cartão, clique aqui.

Porto Bank Visa Infinite Privilege

• Pontuação: 5 pontos a cada dólar gasto
• Programa de fidelidade: PortoPlus
• Bônus de adesão: 300.000 pontos de boas-vindas no PortoPlus
• IOF Especial: isenção automática do IOF em compras internacionais, limitado a R$ 50 mil por mês
• Spread: 4,99% (5,75% a partir de março – saiba mais)
• Anuidade: R$ 30.000
• Política de isenção da anuidade: 50% de isenção de anuidade para clientes com investimentos acima de R$ 15 milhões em produtos Porto e 100% de isenção para clientes acima de R$ 30 milhões
• Exclusivos para correntistas: Sim, exclusiva para clientes convidados com investimentos no Porto Bank
• Acesso às salas VIP:
  – Visa Airport Companion: acessos ilimitados ao portador + 4 acompanhantes por cada visita
  – Visa Infinite Privilege Lounge: acesso ilimitado para o titular e acompanhantes
  – Acesso ao espaço Advantage Vip Plus+ nos aeroportos existentes

Para mais informações sobre o cartão, clique aqui.

Banco do Brasil Altus Liv

• Pontuação:
  
  • 3,0 pontos por dólar gasto no Brasil para faturas até R$ 15 mil
    3,5 pontos por dólar gasto no Brasil para faturas entre R$ 15 mil e R$ 25 mil
    4,0 pontos por dólar gasto no Brasil para faturas acima de R$ 25 mil
    4,0 pontos por dólar gasto no exterior
• Programa de recompensas: Livelo
• IOF Especial: IOF zero para compras internacionais
• Spread: 4,0%
• Anuidade: R$ 3.600 em 12x
• Política de isenção da anuidade: 50% de isenção da parcela mensal da anuidade cobrada no mês para gastos acima de R$ 15.000,00 ou 100% de isenção com gastos acima de R$ 25.000,00 ou R$ 2 milhões de investimentos
• Exclusivos para correntistas: Sim, exclusiva para correntistas com investimentos acima de R$ 1 milhão, gastos médios superiores a R$ 20 mil nos últimos seis meses ou renda mínima de R$ 30 mil
• Acesso às salas VIP:
  – LoungeKey: acessos gratuitos e ilimitados ao portador e 12 acompanhantes gratuitos por ano
  – Dragon Pass: acessos gratuitos e ilimitados ao portador e 12 acompanhantes gratuitos por ano
  – Acesso ao espaço Advantage Vip Plus+ nos aeroportos existentes

Para mais informações sobre o cartão, clique aqui.

TAP BTG Pactual Black

• Pontuação:
  • 2,5 milhas por dólar gasto no Brasil
  • 3,5 milhas por dólar gasto no exterior
  • 4 milhas por dólar gasto em compras no site da TAP
• Programa de recompensas: TAP Miles&Go
• Bônus de adesão: 45.000 milhas (mantendo o gasto de R$ 20 mil por fatura durante os 3 primeiros meses)
• IOF Especial: IOF zero para compras internacionais
• Spread: 6,0%
• Anuidade: R$ 1.200 em 12x;
• Política de isenção da anuidade: Anuidade gratuita para gastos acima de R$ 10 mil por fatura, ou receber um desconto progressivo de R$ 10,00 a cada R$ 1.000 gastos
• Exclusivos para correntistas: Não
• Acesso a salas VIP:
  – TAP Premium Lounge Aeroporto de Lisboa: 3 acessos gratuitos ao portador;
  – LoungeKey: 4 acessos gratuitos ao portador;
  – Sala VIP Mastercard Black Airport Lounge em Guarulhos: acessos gratuitos e ilimitados ao portador

Para mais informações sobre o cartão, clique aqui.

Sicredi Visa Infinite

• Pontuação: 3,0 pontos a cada dólar gasto
• Programa de fidelidade: Juntos
• IOF Especial: 100% de cashback no IOF válido até 18/03/2026
• Spread: 1,0%
• Anuidade: R$ 1.500
• Política de isenção da anuidade: A partir de R$ 25.000 em gastos na fatura do cartão ganha isenção total e a partir de R$ 17.000 isenção de 50%
• Exclusivos para correntistas: Sim, exclusiva para cooperados com renda acima de R$ 20 mil, sujeita à estratégia de cada cooperativa e relacionamento dos associados com o Sicredi
• Acesso às salas VIP:
  – Visa Airport Companion: acesso gratuito ilimitado para o titular e acompanhantes
  – LoungeKey: acesso gratuito ilimitado para o titular e acompanhantes
  – Acesso ao espaço Advantage Vip Plus+ nos aeroportos existentes

Para mais informações, acesse clique aqui.

Porto Bank Visa Infinite/Mastercard Black

• Pontuação:
  • 2,5 pontos por dólar gasto para faturas até R$ 19.999,99
  • 3,5 para faturas acima de R$ 20.000,00
• Anuidade: R$ 960,00 em 12x
• IOF Especial: 100% de cashback no IOF, limitado a R$ 50 mil por mês. É necessário dar o aceite no app Porto
• Spread: 4,99% (5,75% a partir de março – saiba mais)
• Política de isenção da anuidade: anuidade gratuita para faturas acima de R$ 10.000,00 ou a partir de R$ 100 mil em fundos no produto Investimentos Porto Bank
• Exclusivos para correntistas: Não
• Acesso às salas VIP:
  –  Visa Airport Companion (Visa Infinite) : 10 acessos gratuitos por ano ao portador
  – LoungeKey (Mastercard Black): 10 acessos gratuitos por ano ao portador
  – Sala Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos: acessos gratuitos e ilimitados ao portador

Para mais informações sobre o cartão, clique aqui.

Extra: Cartões de Crédito com spread zero

Apesar do foco desta matéria ser reunir os 10 melhores cartões que oferecem IOF zero ou 100% de cashback no imposto, vale mencionar que também existem instituições que não cobram spread bancário. Na prática, isso significa que o custo de transação do dólar em compras internacionais fica apenas nos 3,5% equivalentes ao IOF. Em comparação, um cartão com IOF zero pode acabar mais caro se cobrar spread acima de 4%. Por isso, considerar uma opção sem spread pode ser mais vantajoso. A seguir, veja alguns dos cartões e instituições que não cobram spread:

• Cartões Credicoamo
• Cartões Cresol
• Cartão Mercado Pago
• Cartões RecargaPay
• Cartões Sicoob
• Cartões Sisprime
• Cartões Unicred
• Cartões Uniprime

Além destes, vale mencionar também o cartão Nubank Ultravioleta, que oferece IOF zero e spread de 3,5%. Embora não seja um cartão com spread zero, na prática o custo final da operação é exatamente o mesmo de uma instituição que não cobra spread, já que a taxa se limita ao percentual equivalente ao IOF. Aqui no PP, temos um texto completo sobre todos os cartões com spread zero. Para conferir, clique aqui.

Confira outros textos sobre cartões de crédito

Aqui no PP, temos uma série de outros textos sobre cartões de crédito que podem te ajudar a definir qual o melhor produto para o seu momento atual. Confira:

• Quais são os cartões de crédito com spread zero?
• Os 10 melhores cartões de crédito para compras internacionais
• Os 10 melhores cartões de crédito Black e Infinite sem anuidade
• Os 10 melhores cartões de crédito para acesso a salas VIP
• Quais são os cartões Black e Infinite mais fáceis de conseguir?
• Compras internacionais: confira o spread cobrado pelos bancos no cartão de crédito
• Quais cartões platinum oferecem acesso a salas VIP?
• Os 10 melhores cartões de crédito para ganhar cashback
• Cartões com acessos ilimitados às salas VIP
• Cartões de crédito sem anuidade e com acesso às salas VIP
• Os 10 cartões de crédito que mais acumulam pontos e milhas no Brasil
• Conheça a política de acesso dos cartões brasileiros às salas VIP do LoungeKey
• Conheça os cartões de crédito brasileiros que oferecem acesso gratuito às salas VIP do Priority Pass
• Conheça os cartões de crédito brasileiros que oferecem acesso gratuito às salas VIP através do Visa Airport Companion