Conheça o programa de fidelidade do BTG+ que transforma gastos do cartão de crédito em investimentos

Em setembro do ano passado, o BTG Pactual anunciou o lançamento do seu banco digital para varejo, o BTG+. Com o passar dos meses, após um período de testes, o banco passou a aceitar o cadastro de mais clientes. Além de oferecer contas correntes gratuitas, o BTG+ também disponibiliza cartões de crédito, que possuem como benefício o Invest+, um programa de fidelidade que transforma os gastos do cartão de crédito em investimentos.

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1. O que é o Invest+?
2. Quais são os cartões do BTG+?
3. Como aderir ao Invest+?
4. Quanto custa o Invest+?
5. Como funciona o Invest+?
6. Quanto rende o Invest+?
7. Perguntas frequentes sobre o Invest+
8. Vídeo sobre o Invest+
9. Vale a pena utilizar o Invest+?
10. Comentário

O que é o Invest+?

O Invest+ é o programa de fidelidade dos cartões de crédito do BTG+. Com ele, conforme você usa seu cartão, o banco deposita parte do valor que você gastou em um fundo de investimento do BTG com rendimento diário.

Diferente de outros programas de fidelidade do mercado, que oferecem o acúmulo de pontos nos gastos, o Invest+ traz como atrativo um benefício que não expira, algo que pode ocorrer com os pontos em outros programas de bancos/cartões.

Os investimentos são feitos no BTG Pactual Investmais Simples Fundo de Investimento Renda Fixa com taxa zero.

Quais são os cartões do BTG+?

O BTG+ oferece 3 opções de cartões de crédito para seus clientes. Dependendo dos benefícios desejados, o banco cobra uma mensalidade para uso, que pode ser isentada de acordo com os gastos. Confira abaixo os detalhes:

BTG+ Mastercard Black

• Mensalidade: R$90
• Invest+: incluído
• LoungeKey: 2 visitas cortesias por ano

– Isenção de 50% da mensalidade para quem acumula R$ 6 mil em gastos no cartão por mês ou investe a partir de R$ 150 mil.
– Isenção de 100% da mensalidade para quem acumula R$ 12 mil em compras por fatura ou investe a partir de R$ 300 mil.

BTG+ (Gold ou Platinum)

Opção 2

• Mensalidade: R$15
• Invest+: opcional

– Isenção de 100% da mensalidade para clientes com gastos no cartão de crédito por mês a partir de R$ 6 mil ou investimentos a partir de R$ 100 mil.
– Isenção de 50% da mensalidade para quem acumular R$ 3 mil em gastos no cartão por mês ou investe a partir de R$ 50 mil.

Opção 1

• Mensalidade: gratuita
• Invest+: opcional

Para mais informações sobre os cartões, clique aqui.

Como aderir ao Invest+?

Você pode aderir ao Invest+ no processo de solicitação do seu cartão de crédito BTG+ ou posteriormente, no menu “Benefícios”, no próprio app BTG+.

Observação:

• Se você tiver um cartão de crédito BTG+ Gold, em breve você também poderá aderir ao benefício no menu “Benefícios”.
• Se você tiver um cartão BTG+ Opção 1 ou Opção 2 e não aderiu ao Invest+ durante a solicitação do cartão, em breve a opção de adesão pelo menu “Benefícios” estará disponível para você.

Quanto custa o Invest+?

Como pode ser observado acima, apenas um cartão, o Mastercard Black, oferece o benefício do Invest+ incluído. Já para quem opta pelo Cartão BTG+, seja na Opção 1 ou na Opção 2, terá que pagar uma mensalidade para aderir o programa, no valor de R$30.

Política de isenção da mensalidade do Invest+

Dependendo do gasto no cartão, a mensalidade do programa Invest+ pode ser isentada. Confira na tabela abaixo como funciona:

Promoção de adesão ao Invest+

O BTG+ está com uma oferta de adesão ao Invest+. De acordo com a página do programa, quem fizer a adesão ao Invest+ até o dia 31 de março de 2021, vai ganhar 12 meses de isenção na mensalidade. Após o período, os valores da mensalidade serão cobrados de acordo com a tabela acima.

Como funciona o Invest+?

Apesar do benefício do programa ser o retorno em investimento, a mecânica do Invest+ também se baseia no acúmulo de pontos, que posteriormente são convertidos em dinheiro investido. Veja abaixo o acúmulo de cada cartão:

BTG+ Mastercard Black
Acúmulo: 1 ponto a cada R$ 1 gasto

BTG+
Opção 2 | Acúmulo: 0,75 ponto a cada R$ 1 gasto
Opção 1 | Acúmulo: 0,50 ponto a cada R$ 1 gasto

Conversão de pontos

Segundo o banco, para cada categoria, é necessário acumular 100 pontos para ter a conversão em aplicação no Fundo destinado ao Invest+. Por exemplo:

• No cartão BTG+ Black, cada R$100 geram 100 pontos e, assim, 1% desses pontos serão convertidos em valores, totalizando R$ 1,00 que será aplicado automaticamente no Fundo.
• No cartão BTG+ (opção 2), cada R$134 geram 100,5 pontos BTG+ e, assim, 1% desses pontos serão convertidos em valores, totalizando R$ 1,005 que serão aplicados automaticamente no Fundo.
• No cartão BTG+ (opção 1), cada R$200 geram 100 pontos BTG+ e, assim, 1% desses pontos serão convertidos em valores, totalizando R$ 1,00 que será aplicado automaticamente no Fundo.

Lembrando que os pontos não são acumulados para o próximo mês. A cada vencimento da fatura, os pontos serão automaticamente convertidos em investimento, conforme a regra do mínimo elegível.

Quanto rende o Invest+?

O BTG+ divulgou uma tabela com uma simulação dos rendimentos que é possível obter através do Invest+. Para os resultados abaixo, o banco considera um gasto mensal de R$10.000.

De acordo com o banco, o Fundo tem meta de rentabilidade de 100% do CDI, o que significa que todos os investimentos são realizados com o objetivo de fazer com que a rentabilidade do Fundo acompanhe esse indexador.

Perguntas frequentes sobre o Invest+

O BTG+ disponibiliza na página do programa uma série de perguntas frequentes. Veja abaixo algumas delas:

Quem pode participar do Invest+?

Para poder participar do Invest+, você só precisa ter um cartão de crédito ativo no BTG+ e conta ativa (corrente e investimento) no BTG Pactual.

Que tipo de risco meu dinheiro está correndo?

No Invest+, o seu dinheiro é aplicado em um fundo simples, de renda fixa, pautado principalmente em títulos do tesouro. Por isso, apesar de existir um risco de desvalorização do dinheiro, como em qualquer aplicação financeira, a probabilidade é baixa.

Quando o dinheiro cai no fundo de investimento?

O dinheiro cai automaticamente no Fundo no 4º dia útil depois do vencimento da fatura do seu cartão de crédito, desde que identificado o seu pagamento.

Vídeo sobre o Invest+

Confira no vídeo abaixo mais detalhes do Invest+:

https://www.youtube.com/watch?v=vXcNEYqWkpQ

Vale a pena utilizar o Invest+?

Fiz uma análise do cartão BTG+ Mastercard Black, fazendo uma comparação do acúmulo de pontos de um cartão desse nível e o valor que será investido mensalmente no Invest+. Utilizei como base a simulação de gasto de R$10.000 que citei na matéria. Veja abaixo:

• Acúmulo de pontos por mês: 3.636 pontos*
• Valor investido pelo Invest+ por mês: R$100,00

Se considerarmos um valor médio dos pontos dos programas de banco na faixa dos R$40 para cada 1.000 pontos, os 3.636 pontos acumulados teriam um valor aproximado de R$145, ou seja, superior aos R$100 obtidos no Invest+.

Por outro lado, outros fatores impactam nessa análise:

• Os valores do Invest+ rendem mensalmente, ou seja, com o passar dos meses o benefício extraído passa a ser maior;
• Há alguns cartões no mercado que pontuam até mais do que o consideramos em nossa análise, resultando em um acúmulo maior de pontos mensalmente;
• Caso você não consiga a isenção, analise também o custo da mensalidade, já que os R$30, se considerarmos um custo médio de compra de pontos no mercado (R$40 para cada 1.000 pontos), te permitiriam comprar cerca de 750 pontos.

Observações

*Considerando um acúmulo médio de 2 pontos por dólar de cartões de alta renda e uma cotação do dólar de US$1 = R$5,50.

Comentário

Com a introdução de novos cartões de crédito no mercado, outros modelos de programas de fidelidade também estão surgindo. Tradicionalmente, os gastos com cartões de crédito costumam acumular pontos, que posteriormente podem ser transferidos para programas de companhias aéreas e se transformar em milhas para o resgate de passagens aéreas, por exemplo.

Atualmente no mercado brasileiro, há programas de cartões que oferecem o benefício em forma de dinheiro, seja através de cashback, por exemplo, ou em aplicação em investimentos, como no caso do programa de fidelidade do BTG+.

A decisão final acaba sendo muito pessoal, dependendo muito do seu perfil, principalmente no que diz respeito ao uso de pontos/milhas em suas viagens ou não.

Recomendo que você faça as contas e as análises com base no racional acima, considere também o seu perfil e veja se faz sentido ter um cartão que lhe oferece um retorno financeiro ao invés de pontos/milhas.

Aliás, para quem tem interesse em adquirir um cartão do BTG+, vale lembrar que recentemente eles ganharam compatibilidade com o Apple Pay e o Google Pay.

O que você achou do programa de fidelidade do BTG+? Para mais informações, clique aqui.